Prêt rapide, crédit imparfait

Un paiement manqué, une carte de crédit utilisée jusqu’à sa limite, un compte transmis à une agence de recouvrement : un dossier de crédit garde la trace de ces moments pendant des années. On parle alors de « mauvais crédit ». Nous préférons dire « crédit imparfait », parce qu’un dossier ne résume pas une personne.

Si le vôtre n’est pas parfait, voici comment une demande de prêt rapide est analysée chez Money911, ce qu’un coemprunteur change et ce qu’il ne change pas. Côté délais : une fois la demande approuvée et le contrat signé, virement Interac dans l’heure (des frais additionnels s’appliquent), ou dépôt direct le jour même si le contrat signé revient avant 11 h 30, sinon le jour suivant. Notre guide du prêt rapide en ligne détaille ces délais.

Pourquoi personne ne peut promettre une acceptation

Certaines publicités promettent une acceptation, quel que soit votre dossier. Pourtant, une décision de crédit part de votre situation. Au Québec, par exemple, la Loi sur la protection du consommateur exige qu’avant de conclure un contrat de crédit, le commerçant évalue la capacité du consommateur de rembourser le crédit demandé.

Chez Money911, chaque demande est analysée selon votre capacité de remboursement; une demande jugée trop risquée est refusée. L’approbation n’est pas garantie.

Ce que nous pouvons faire, c’est tout vous montrer avant que vous commenciez : les critères, les motifs de refus publiés, la vérification bancaire et le rôle de chacun. Vous décidez ensuite, en connaissance de cause.

Ce que le coemprunteur change

Un coemprunteur s’engage sur le prêt avec vous, ce qui réduit le risque pour le prêteur. Chez Money911, ce coemprunteur, c’est nous. Le prêt, lui, vient d’un prêteur distinct.

Pas de coemprunteur dans votre entourage? Money911 s’engage avec vous sur le prêt. Vous n’avez pas à demander à un proche de s’engager avec vous.

Ce qui ne change pas :

• les critères d’admissibilité s’appliquent à chaque demande;
• votre capacité de remboursement est toujours analysée;
• le prêt vient d’un prêteur distinct, qui vous envoie le contrat;
• l’approbation n’est pas garantie.

Pour comprendre le rôle de chacun, voyez comment fonctionne un prêt avec un coemprunteur ou découvrez notre service de coemprunteur.

Les critères d’admissibilité

Avant de faire une demande, vérifiez que vous respectez ces critères :

• avoir 18 ans ou plus;
• résider au Canada;
• occuper un emploi stable;
• recevoir votre salaire par dépôt direct dans un compte bancaire canadien;
• avoir un revenu net d’au moins 1 500 $ par mois;
• n’avoir fait aucune proposition du consommateur, consolidation de dettes ou faillite au cours des 30 derniers jours, et ne pas en envisager au cours des 6 prochains mois.

La vérification bancaire instantanée (IBV) fait partie de chaque demande. Travailleur autonome? Votre demande est analysée comme celle d’une personne salariée.

Revenus non acceptés : les pensions alimentaires, les prêts et bourses, ainsi que la solidarité sociale lorsque le revenu net est inférieur à 1 500 $ par mois.

Vous respectez ces critères? Remplissez le formulaire de demande en ligne, ouvert en tout temps.

Les motifs de refus publiés

Une demande peut être refusée pour l’une de ces raisons :

• vérification bancaire (IBV) manquante;
• compte bancaire trop récent;
• documents incomplets;
• critères d’admissibilité non respectés;
• ratio d’endettement trop élevé;
• prélèvement refusé (NSF) ou opposition de paiement;
• autres raisons jugées appropriées.

Deux termes méritent une explication. Le ratio d’endettement compare vos paiements de dettes à votre revenu : s’il est trop élevé, un versement de plus risque de déséquilibrer votre budget. Un prélèvement refusé (NSF) est un paiement retourné faute de fonds; une opposition de paiement est un paiement que vous avez fait arrêter par votre institution financière.

Cette liste figure aussi dans nos questions fréquentes sur l’admissibilité et sur la page Fonctionnement d’une demande.

La vérification bancaire (IBV)

La vérification bancaire instantanée nous transmet une copie de votre relevé en lecture seule. Nous n’avons jamais accès à votre nom d’utilisateur ni à votre mot de passe.

Le relevé est transmis par votre institution financière. Nous analysons chaque demande selon votre capacité de remboursement, à partir de ce relevé et des renseignements de votre demande.

La vérification fait partie de chaque demande, et une vérification manquante est un motif de refus publié. Faites-la dès que vous avez rempli le formulaire : votre demande est analysée ensuite.

Si votre demande est refusée

Un refus n’efface pas votre besoin. Il vous indique toutefois où regarder : comparez votre situation à la liste des motifs publiés.

• La vérification bancaire a-t-elle été faite, et vos documents étaient-ils complets?
• Respectez-vous chaque critère, dont l’emploi stable et le revenu net d’au moins 1 500 $ par mois?
• Vos paiements actuels pèsent-ils déjà lourd? Un nouveau prêt risque alors d’alourdir votre budget. Faites d’abord le point sur vos dépenses.

Vous ignorez ce que contient votre dossier de crédit? Il résume la façon dont vous avez utilisé le crédit dans le passé. Vous pouvez l’obtenir gratuitement auprès des deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada : l’Agence de la consommation en matière financière du Canada explique comment faire. Vérifiez qu’il ne contient pas d’erreur.

Une question sur votre demande? Appelez-nous ou écrivez-nous.

Empruntez de façon responsable

• Empruntez seulement ce dont vous avez besoin, pas le montant maximal qu’on pourrait vous offrir.
• Évitez de contracter plusieurs petits prêts en même temps : vos paiements pourraient dépasser ce que votre budget permet.
• Lisez le contrat du prêteur avant de signer : les termes applicables y figurent, et aucun paiement ni avance n’est exigé à la signature.
• Un paiement devient difficile? Appelez-nous avant la date prévue.