Coemprunteur ou prêt conjoint?

Emprunter à plusieurs peut vouloir dire deux choses. Dans un prêt conjoint, deux personnes demandent ensemble le même prêt. Dans un prêt avec coemprunteur, une autre personne, ou une entreprise, s’engage sur le prêt avec vous. Voici qui s’engage à quoi, ce que ça change pour votre demande et comment fonctionne le service de coemprunteur de Money911.

Qu’est-ce qu’un coemprunteur?

L’Office québécois de la langue française définit le coemprunteur comme une « personne physique ou morale qui contracte un emprunt conjointement avec une autre » (Grand dictionnaire terminologique). Le coemprunteur peut donc être une personne de votre entourage, ou une entreprise. On voit aussi l’orthographe « co-emprunteur ».

Un coemprunteur s’engage sur le prêt avec vous, ce qui réduit le risque pour le prêteur. Chez Money911, ce coemprunteur, c’est nous. Le prêt, lui, vient d’un prêteur distinct.

Pas de coemprunteur dans votre entourage? Money911 s’engage avec vous sur le prêt. Money911 n’est pas le prêteur.

Qu’est-ce qu’un prêt conjoint?

Un prêt conjoint est un prêt que deux personnes demandent ensemble. Ce sont souvent des conjoints, des membres d’une même famille ou des colocataires qui partagent une dépense ou un projet. En général, le prêteur analyse la situation des deux personnes. Ensuite, les deux signent le contrat et s’engagent à rembourser le prêt.

Un prêt conjoint engage donc deux budgets à la fois. Avant de signer, prenez le temps d’en parler.

Quatre questions à régler avant un prêt conjoint

• À quoi servira l’argent? Entendez-vous sur l’usage du prêt avant de faire la demande.
• Qui paie quoi? Décidez comment les versements seront partagés, et à partir de quel compte.
• Et si l’un de vous ne peut plus payer? Prévoyez-le dès maintenant : le contrat vous engage tous les deux.
• Et si votre situation change? Une séparation ou un déménagement ne met pas fin au prêt. Il reste à rembourser selon le contrat.

Prêt conjoint ou prêt avec coemprunteur?

La différence tient surtout à la façon de faire la demande. Pour un prêt conjoint, vous trouvez un partenaire d’emprunt dans votre entourage et vous faites la demande à deux. Avec le service de Money911, vous faites votre demande en ligne, et Money911 s’engage avec vous sur le prêt comme coemprunteur.

Qui fait quoi : vous, Money911 et le prêteur

Une demande avec Money911 réunit trois parties. Chacune a un rôle précis.

Vous

• Vous remplissez la demande en ligne et choisissez le montant souhaité.
• Vous faites la vérification bancaire instantanée (IBV).
• Vous lisez le contrat du prêteur avant de le signer.
• Vous remboursez le prêt selon les termes du contrat.

Money911, votre coemprunteur

• Money911 s’engage avec vous sur le prêt.
• Nous analysons chaque demande selon votre capacité de remboursement, à partir d’une copie de votre relevé bancaire en lecture seule.
• Nous n’avons jamais accès à votre nom d’utilisateur ni à votre mot de passe.
• Un paiement devient difficile? Appelez-nous avant la date prévue.

Le prêteur

• Un prêteur distinct consent le prêt. Money911 n’est pas le prêteur.
• Le prêteur vous envoie le contrat. Les termes applicables y figurent.

Ce que ça change pour la demande

Votre dossier de crédit vous a déjà fermé une porte? C’est justement le rôle d’un coemprunteur : il s’engage sur le prêt avec vous, ce qui réduit le risque pour le prêteur.

Le coemprunteur ne remplace pas l’analyse de votre demande. Voici ce qui reste pareil :

• Les critères d’admissibilité s’appliquent à chaque demande.
• La vérification bancaire instantanée (IBV) fait partie de chaque demande.
• Chaque demande est analysée selon votre capacité de remboursement; une demande jugée trop risquée est refusée.
• L’approbation n’est pas garantie.
• Les termes applicables figurent au contrat envoyé par le prêteur.

Money911 publie aussi ses motifs de refus : vérification bancaire (IBV) manquante, compte bancaire trop récent, documents incomplets, critères d’admissibilité non respectés, ratio d’endettement trop élevé, prélèvement refusé (NSF) ou opposition de paiement, et autres raisons jugées appropriées. Notre guide sur le prêt rapide avec un dossier de crédit imparfait explique comment une demande est analysée.

Le service de coemprunteur de Money911

La demande se fait en ligne. Voici les étapes, dans l’ordre.

1. Vérifiez les critères. Avoir 18 ans ou plus, résider au Canada, occuper un emploi stable, recevoir son salaire par dépôt direct dans un compte bancaire canadien et avoir un revenu net d’au moins 1 500 $ par mois. Aucune proposition du consommateur, consolidation de dettes ou faillite dans les 30 derniers jours, ni prévue dans les 6 prochains mois. Travailleur autonome? Votre demande est analysée comme celle d’une personne salariée.
2. Envoyez votre demande. Le formulaire en ligne est ouvert en tout temps. Choisissez le montant souhaité dans votre demande.
3. Faites la vérification bancaire. La vérification bancaire instantanée nous transmet une copie de votre relevé en lecture seule.
4. Nous analysons votre demande selon votre capacité de remboursement.
5. Lisez le contrat du prêteur, puis signez-le. Aucun paiement ni avance n’est exigé à la signature.
6. Recevez l’argent, de l’une des deux façons suivantes :
   • Dépôt direct. Demande approuvée et contrat signé retourné avant 11 h 30 : dépôt le jour même, entre midi et minuit. Après 11 h 30 : le jour suivant.
   • Virement Interac. Choisissez le virement Interac dans votre demande : une fois la demande approuvée et le contrat signé, le dépôt se fait dans l’heure. Des frais additionnels s’appliquent.

Le détail de chaque étape se trouve sur la page Fonctionnement d’une demande. Pour en savoir plus sur le service lui-même, voyez nos services de coemprunteur. Vous répondez aux critères? Envoyez votre demande.

Déjà client? Demandez un renouvellement. Le renouvellement est possible lorsque votre solde est inférieur à 150 $ et que vous avez respecté les termes de votre contrat. Il n’est jamais garanti.